Att ta billån utan kontantinsats är fullt möjligt, men att hitta det bästa lånet är ofta allt annat än enkelt. De flesta banker och jämförelsetjänster lockar med lägsta möjliga ränta i sin marknadsföring, men för majoriteten av låntagare slutar det med betydligt högre kostnader.
PayUp erbjuder ett helt nytt sätt att jämföra billån. Här ser du direkt en uppskattning av den genomsnittliga räntan du troligen får – utan att behöva lämna personuppgifter eller genomgå en kreditupplysning.
Innehållsförteckning
Problemet: Alla visar bara ”från 4,85 %”
När du söker efter billån stöter du på samma mönster överallt: banker lockar med ”från 4,85 %” eller liknande bottensiffror. Men dessa lägsta räntor får bara en liten grupp med perfekt ekonomi.
Resten hamnar någonstans i räntespannet mellan 4 och 22 procent – utan att veta var.
För ett lån på 300 000 kronor över fem år gör ränteskillnaden enorm skillnad.
Vid 5 procents ränta blir totalkostnaden 339 000 kronor. Vid 15 procent blir det 428 000 kronor. Mellanskillnaden på 89 000 kronor motsvarar nästan en helt begagnad bil.
PayUps lösning: Indikativ ränta som speglar verkligheten
PayUp har utvecklat ett unikt jämförelseverktyg som visar ”indikativ ränta” – snittet mellan lägsta och högsta räntan hos varje långivare.
Detta ger en betydligt mer realistisk bild av vad lånet faktiskt kommer att kosta, jämfört med att bara visa bottensiffror.
Ta två exempel:
- Bank A: Räntespann 4–22 %. Indikativ ränta: 13 %
- Bank B: Räntespann 6–9 %. Indikativ ränta: 7,5 %
Båda kan marknadsföra sig med ”lån från 4–6 %”, men Bank B erbjuder i praktiken mycket bättre villkor för genomsnittskunden. PayUps metod synliggör denna skillnad direkt.
Så fungerar jämförelsen – utan kreditupplysning
PayUp listar 44 billån utan kontantinsats med lånebelopp mellan 10 000 och 800 000 kronor, med löptider från 1 till 18 år. Du anger bilens pris och önskad återbetalningstid, och systemet beräknar vad lånet skulle kosta hos olika långivare – baserat på indikativa räntor.
Det centrala är att denna jämförelse sker helt utan kreditupplysning. Det betyder att du för första gången kan testa olika scenarion och långivare utan att påverka din kreditvärdighet eller lämna ut personuppgifter.
Filtrera på det som spelar roll
Verktyget låter dig filtrera på:
- Lånetyp (privatlån, lån med säkerhet)
- Fast eller rörlig ränta
- Krav på säkerhet
- Utbetalningstid
- Om medsökande tillåts
- Inkomstkrav
Du kan sortera resultatet efter totalkostnad, månadskostnad, beviljandegrad eller ränta – beroende på vad som är viktigast för dig.
Skillnaden mot låneförmedlare
PayUp fungerar som din orienteringspunkt innan du ansöker. Medan låneförmedlare kräver personuppgifter och gör kreditupplysning för att visa sina samarbetsbanker, ger PayUp dig hela bilden av marknaden utan att du behöver lämna någon information.
Det innebär att du först får se var de bästa villkoren faktiskt finns – sedan bestämmer du själv om du ska ansöka direkt hos en bank eller via en låneförmedlare. PayUp visar båda vägarna och inkluderar även låneförmedlare som Enklare i jämförelsen, så du kan se vilken förmedlare som faktiskt är värd din ansökan.
Istället för att börja med att lämna personuppgifter till en förmedlare och hoppas på bra villkor, får du först full transparens – sedan väljer du rätt väg vidare med kunskap om vad som väntar.
Konkret exempel: 100 000 kronor över 5 år
För ett lån på 100 000 kronor över 60 månader ligger räntorna mellan 4,50 och 13,50 procent, vilket motsvarar en månadskostnad på 1 984–2 076 kronor och en totalkostnad på 119 040–124 560 kronor.
Med PayUps verktyg ser du exakt skillnaden mellan olika långivare:
- SBAB: från 4,85 % (1 984 kr/mån)
- MedMera Bank: 4,20–16,95 % (indikativ ränta ca 10,5 %)
- Brixo: 19,95 % (utan UC-krav)
Vad du faktiskt betalar utöver räntan
PayUp visar tydligt alla avgifter:
- Uppläggningsavgift: 0–549 kronor
- Administrationsavgift: 0–35 kronor/månad
- Aviseringsavgift: 0–35 kronor (ofta 0 med autogiro)
Vissa långivare som Banky och Brixo erbjuder lån utan UC-kreditupplysning, vilket kan passa dig med sämre kreditvärdighet – men till ett högre pris på räntan på 19,95–21,95 procent.
Transparens som konkurrensmedel
Det unika med PayUp är inte bara att de visar all information – det är att de visar den på ett sätt som gör skillnaderna synliga. Genom att använda indikativ ränta och beräkna totala kostnader direkt slipper du översätta räntespann och mindre texter till faktiska kronor.
Plattformen uppdateras dagligen med data direkt från långivarnas officiella källor, och visar både långivare de samarbetar med och de de inte samarbetar med. All information presenteras likvärdigt, oavsett affärsrelation.
När du väl ska ansöka
När du har hittat rätt lån genom PayUp ansöker du direkt hos banken eller via en låneförmedlare med BankID. Du får oftast svar inom några minuter, och pengarna betalas inom 1–2 arbetsdagar.
För att maximera dina chanser till låg ränta kan du via PayUps samarbetspartner Enklare skicka en ansökan till upp till 34 banker samtidigt med bara en kreditupplysning. Detta skapar konkurrens mellan bankerna och pressar räntorna nedåt.
Vem passar billån utan kontantinsats för?
Detta lånealternativ passar dig som:
- Inte har 20 procent sparat men behöver bil omgående
- Vill behålla ditt sparkapital till annat
- Har stabil inkomst men begränsat eget kapital
Men var medveten om att billån utan kontantinsats nästan alltid har högre ränta än lån med insats. Långivaren tar större risk när man lånar hela bilens värde, och den risken prissätts i form av högre ränta.
Avslutande tankar
I en marknad där alla banker verkar erbjuda ”de lägsta räntorna” är PayUps transparenta metod ett välbehövligt verktyg. Genom att visa indikativ ränta och beräkna totala kostnader utan kreditupplysning har de skapat något som faktiskt hjälper låntagare att fatta informerade beslut – inte bara lockade av bottensiffror som få någonsin får.
Med 44 långivare representerade och daglig uppdatering av villkor är PayUp den mest heltäckande jämförelsetjänsten för billån utan kontantinsats på den svenska marknaden.
